Bí quyết vay vốn thành công đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ

Vay vốn doanh nghiệp nhỏ chưa bao giờ dễ dàng, một đại diện chia sẻ: “Trở ngại lớn nhất khiến doanh nghiệp chúng tôi không thể vay vốn ngân hàng là không có tài sản đảm bảo, dù có dự án hiệu quả”. Muốn phát triển sản xuất kinh doanh nhưng thủ tục vay, quy trình thẩm định có quá nhiều ràng buộc. Nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ bỏ lỡ cơ hội vươn mình “chạm” tới thành công chỉ vì không đủ điều kiện vay thế chấp. Thế nên nếu bạn muốn biết các bí quyết vay vốn thành công đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ thì xem thông tin chi tiết trong bài viết này nhé.

I. Tình hình vay vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs)

1.Khó khăn SMEs khi tiếp cận nguồn vốn:

Trong bài báo, Bà Trần Liên Phương, Giám đốc nghiên cứu Insight Asia chia sẻ hầu hết các SMEs gặp khó khăn bởi những rào cản về chính nội lực (vốn, kinh nghiệm quản trị...), các thủ tục pháp lý vay vốn khiến các SMEs không thể phát triển mạnh trong thời gian qua.

2. Các SMEs khó khăn trong việc vay vốn như thế nào

Theo một thống kê của Liên đoàn Thương mại và công nghiệp Việt Nam - VCCI, có đến 70% doanh nghiệp vừa và nhỏ không tiếp cận được nguồn vốn ngân hàng. Các doanh nghiệp này phải tự duy trì với nguồn vốn tự có, hoặc vay vốn kinh doanh từ nguồn tín dụng khác với chi phí và rủi ro rất cao.

Bên cạnh đó họ gặp khó trong việc cung cấp thông tin và cơ sở dữ liệu tài chính; Ngân hàng Nhà nước lo ngại tính minh bạch với các dữ kiện để thẩm định và chấp nhận cho vay với dữ liệu các SMEs cung cấp.

II. Các điều cần lưu ý khi chuẩn bị vay vốn kinh doanh

1. Đánh giá nhu cầu và khả năng tài chính của doanh nghiệp

Với sự phát triển thị trường tài chính Việt Nam, tiềm lực các ngân hàng còn khá nhiều hạn chế, nên để đảm bảo các nguồn vốn trung và dài hạn buộc ngân hàng siết chặt điều khoản vay vốn đối với các doanh nghiệp đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ. Thế nên, khi vay vốn các doanh nghiệp cần chú ý suy xét trước năng lực tài chính của mình trước khi làm thủ tục vay vì đó là một trong các tiêu chí mà các ngân hàng và các tổ chức tài chính dựa vào để giải quyết nhu cầu vay vốn, thanh khoản, dự trữ bắt buộc cho mình.

Các tiêu chí đánh giá tài chính vay vốn cho doanh nghiệp nhỏ

2. Chuẩn bị tất cả tài liệu và chứng từ cần thiết cho việc vay vốn

Việc chuẩn bị tốt, đầy đủ tất cả tài liệu và chứng từ cần thiết cho việt vay vốn sẽ giúp các doanh nghiệp tiết kiệm rất nhiều thời gian và tránh tối đa các trường hợp “bị từ chối hồ sơ” hoặc kéo dài thời gian phê duyệt từ ngân hàng và các tổ chức cho vay. Từ đó tăng tính minh bạch, năng lực tài chính doanh nghiệp, tỷ lệ hồ sơ được chấp thuận vay vốn cũng cao hơn. Nó được xem là tiền đề việc vay vốn trong tương lai.

Hồ sơ, giấy tờ được chuẩn bị đầy đủ, quá trình vay vốn sẽ diễn ra thuận lợi nhanh chóng

3. Xác định loại vay và tỷ lệ lãi suất phù hợp

Xác định loại vay và tỷ lệ lãi suất phù hợp sẽ giúp người vay chọn được sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu của bản thân nhất. Đặc biệt giúp chúng ta xác định mục tiêu, kế hoạch vay trả đảm bảo không ảnh hưởng danh tiếng, uy tín thương hiệu, doanh nghiệp. Nó sẽ phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố khác nhau như:

• Mục đích vay tiền
• Thời gian vay
• Tính thanh khoản của tài sản thế chấp
• Điều kiện kinh tế chung
• Khả năng thanh toán

Xác định loại vay và lãi suất khi doanh nghiệp nhỏ vay vốn ngân hàng

III. Bí quyết vay vốn thành công cho SMEs:

1. Nắm được rõ quy tắc vay vốn của các tổ chức tín dụng

Các tổ chức tín dụng sẽ có các quy tắc cụ thể để đánh giá khả năng trả nợ của một khoản vay. Dưới đây là một số quy tắc chung của các tổ chức tín dụng:

• Điểm tín dụng: Điểm tín dụng của bạn sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay tiền của bạn cũng như lãi suất mà bạn có thể được cung cấp. Tổ chức tín dụng sẽ xem xét điểm tín dụng của bạn để đánh giá khả năng trả nợ và đưa ra quyết định về việc cấp vay.
• Lịch sử tín dụng: Ngoài điểm tín dụng, lịch sử tín dụng của cũng là một yếu tố quan trọng. Tổ chức tín dụng sẽ xem xét lịch sử tín dụng để đánh giá độ tin cậy và khả năng trả nợ.
• Tình trạng nợ: Tổ chức tín dụng sẽ xem xét tình trạng nợ hiện tại để đánh giá khả năng trong việc trả nợ và đồng thời giúp họ quyết định về việc cấp vay.
• Tính chất dòng tiền: Nếu bạn là chủ doanh nghiệp, tổ chức tín dụng sẽ xem xét tính chất và dòng tiền của doanh nghiệp của bạn để đánh giá khả năng trả nợ.

Do vậy, việc nắm rõ những quy tắc trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về quá trình đánh giá khi vay vốn, tăng khả năng được cấp vay và giảm rủi ro trong quá trình vay vốn kinh doanh.

2. Tìm hiểu kỹ các gói dịch vụ hỗ trợ tài chính từ các nhà cung cấp dịch vụ tài chính

Để tránh bất kỳ rủi ro và bất đồng nguyên nhân nào, việc đọc và hiểu rõ các chính sách, điều kiện và hạn chế của từng gói dịch vụ là rất quan trọng. Mỗi nhà cung cấp dịch vụ tài chính đều có những chính sách và điều kiện khác nhau để bảo vệ quyền lợi của họ và khách hàng của họ. Vì vậy, bạn cần để ý đến những yếu tố như mức lãi suất, phí, thời hạn cho vay, các điều khoản pháp lý,…

3. Lưu ý những rủi ro vay vốn

Khi vay vốn, có một số rủi ro bạn cần lưu ý, bao gồm:

1. Lãi suất: Khi vay vốn, bạn sẽ phải trả một khoản lãi suất đối với số tiền vay. Lãi suất có thể thay đổi theo thời gian và điều kiện kinh tế, vì vậy bạn nên đọc kỹ chính sách lãi suất và đảm bảo rằng bạn hiểu được mức lãi suất cụ thể bạn sẽ phải trả.
2. Phí và chi phí khác: Ngoài khoản lãi suất, bạn cũng cần chú ý đến các khoản phí và chi phí khác như phí xử lý hồ sơ, phí trễ hạn thanh toán, phí sớm thanh toán, phí bảo hiểm và phí khác. Các khoản phí và chi phí này thường ẩn trong các điều khoản hợp đồng, vì vậy bạn nên đọc kỹ trước khi ký kết hợp đồng.
3. Thời hạn phải trả nợ: Một trong những rủi ro lớn nhất khi vay vốn là có thể không trả được nợ đúng hạn. Khi bạn không thể trả nợ đúng hạn, bạn có thể bị phạt hoặc chịu tác động tiêu cực lên điểm tín dụng của mình.

Vì vậy, trước khi vay vốn, bạn nên xem xét và đánh giá kỹ các rủi ro trên để đảm bảo rằng mình có khả năng trả nợ đúng hạn và đáp ứng các yêu cầu tài chính khác.

IV. Vay vốn doanh nghiệp nhỏ ngắn hạn không thế chấp từ Haravan Finance x Kbank

1. Thông tin về Sản phẩm vay vốn Nhanh từ Haravan Finance x KBank

Đặc điểm sản phẩm:

• Hạn mức vay lên đến 300 TRIỆU ĐỒNG
• Lãi suất thấp chỉ từ 1.59%/tháng
• Giải ngân nhanh chóng trong vòng 5 ngày
• Không thế chấp tài sản, không cần người bảo lãnh
• Kỳ hạn thanh toán linh hoạt từ 12 - 36 tháng

Điểm mạnh của sản phẩm:

• Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng
• Đăng ký online chỉ trong 5 PHÚT nhập thông tin trên hệ thống của Haravan
• KHÔNG phí dịch vụ, KHÔNG phí bảo hiểm

2. Lợi ích đặc quyền khi vay tín chấp Validus từ Haravan Finance

Hiểu được nỗi khó khăn của doanh nghiệp nhỏ khi tiếp cận nguồn vốn, Haravan sẽ đồng hành cùng doanh nghiệp, cung cấp các giải pháp vay vốn với nhiều lợi ích.

• Quy trình đăng ký vay vốn, xét duyệt - thẩm định hồ sơ được thực hiện ONLINE chỉ với 2 BƯỚC trên trang quản trị Haravan. Không yêu cầu doanh nghiệp Haravan đến ngân hàng nộp hồ sơ, giấy tờ
• Hộ kinh doanh cá nhân, gia đình, doanh nghiệp vừa và nhỏ,.. có thể đăng ký tư vấn tại trên website để nắm rõ thông tin về gói vay và khoản vay trước khi thực hiện đăng ký vay vốn
• Hạn mức vay từ 10 đến 300 triệu đồng
• Kỳ hạn thanh toán linh hoạt từ 12 đến 36 tháng
• Thẩm định và giải ngân trong 5 ngày
• An toàn và bảo mật: Với công nghệ xét duyệt qua thuật toán tự động trên nền tảng trực tuyến, giúp hỗ trợ khách hàng tiếp cận nguồn vốn kinh doanh dễ dàng và nhanh chóng.

3. Quy trình, thủ tục đăng ký vay vốn từ Haravan Finance x KBank

Nhằm hỗ trợ quý khách hàng có thể tối ưu quy trình đăng ký vay nhanh và thuận tiện nhất, để đăng ký Gói vay KBank, khách hàng của Haravan chỉ cần đáp ứng các điều kiện xét duyệt và thủ tục đăng ký cực đơn giản sau:

3.1. Điều kiện vay:

• Chủ shop là cá nhân/ hộ kinh doanh tại Việt Nam, chủ doanh nghiệp, khởi nghiệp tại Việt Nam
• Là khách hàng sử dụng Haravan tối thiểu 3 tháng (không tính tháng hiện tại)
• Là công dân Việt Nam từ 18- 60 tuổi

3.2. Thủ tục đăng ký:

Giấy tờ bắt buộc:

Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân

Giấy tờ bổ sung (nhằm tăng tỷ lệ duyệt và hạn mức vay):
Tùy theo loại hình kinh doanh, khách hàng cần cung cấp thêm các giấy tờ bổ sung khác (Ví dụ: Điều lệ công ty, danh sách cổ đông/thành viên góp vốn...).

Ngoài ra, khách hàng có thể cung cấp thêm sao kê tài khoản ngân hàng 6 tháng gần nhất có đầy đủ mộc đỏ/giáp lai theo quy định hoặc bản điện tử xuất từ internet banking để tăng tỷ lệ duyệt hoặc hạn mức vay.

V. Kết luận

Nội dung trên bài viết là các bí quyết vay vốn kinh doanh dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Do đó, để có doanh nghiệp được tiếp cận nhanh nguồn vay kinh doanh với mức lãi suất hấp dẫn nhất, bạn cần giữ cho mình các bí quyết vay vốn kinh doanh và các kiến thức liên quan vay vốn, quy định pháp luật, cũng như thông tin của các gói vay sẽ hỗ trợ vay vốn doanh nghiệp vừa và nhỏ của mình để đưa ra những lựa chọn chính xác nhất nhé!

Haravan Finance - KBank Giải pháp Vay vốn Kinh doanh Giải pháp Vay vốn Kinh doanh ONLINE uy tín, phù hợp với các cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ, đáp ứng nhu cầu tiếp cận nguồn vốn nhanh nhất cho khách hàng tại Haravan Finance & KBank - Giải pháp vay vốn kinh doanh.

Thông tin liên hệ:
Website: https://www.haravan.com/finance
Hotline tư vấn: 0913790452 (Ms Vy)

Thông tin liên hệ:

🌏 Website: https://www.haravan.com/finance

☎ Hotline tư vấn: 0913790452.(Ms Vy)